您對自己的財務了解多少呢?

您對自己的財務了解多少呢?

在理財教育普遍缺乏的社會,如何在理財面向上自學成材變成未來生活品質的一大挑戰,您每個月都會看銀行對帳單嗎?信用卡帳單上頭資料您全部都看得懂嗎?您會注意自己的預算開支嗎?消費量入為出?您對財產總額是否隨時掌握?您的財務狀況足以支應需要及想要的事物嗎?生活總有意外,您的緊急預備金在哪裡?您有全面性的財務計畫嗎?退休計畫?

 

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乍聽問題之下擁有具體答案的人其實並不多,這些卻也是信用卡理財的入門思考點,就連筆者一開始接觸理財時也是一問三不知,卻在往後的理財生涯,發現這些問題的重要性。人說理財的最終目的在於達到所謂的財務自由,亦即一個不用為了生活開銷而為錢工作的狀態,至於生活開銷的定義(如對於某些人來說包含慈善金)與金額每個人都有所不同。基於前述理財之目的,在此分享簡易財務分配方式,可先開幾個帳戶設定類別及比率,如:10%財金自由帳戶,為理財目標努力;10%長期儲蓄帳戶,作為緊急預備金等;30%教育玩樂帳戶,深造自己、放鬆自己所花費;最後將50%作為日常所需之帳戶。

因每個人對投資的概念不同,有興趣者亦有存錢致富者,再從不同帳戶中撥出投資款,而投資大概可以分為以下幾種:銀行存款、債券、股票、基金、期貨、選擇權、房地產等種類,從以上分配中找到最適合自己的,最終成為自己的最佳會計師。

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